Ponderea ratei ipotecare din venituri a sărit la 54% într-un singur an
Piața imobiliară din România se confruntă cu o realitate dură: accesibilitatea creditelor ipotecare pentru cumpărarea unui apartament s-a deteriorat semnificativ în ultimul an. Datele indicelui Ipotecare.ro relevă o creștere de 10 puncte procentuale în raportul dintre rata lunară a unui credit ipotecar și salariul mediu la nivel național. La începutul anului 2026, rata medie a unui credit ipotecar contractat pe 25 de ani pentru cumpărarea unui apartament cu două camere în București a ajuns la 54% din salariul mediu net, comparativ cu 44% în ianuarie 2025.
Creșterea de 10 puncte procentuale în decurs de un an ilustrează presiunile acumulate pe piața imobiliară și pe veniturile familiilor. Deteriorarea accesibilității nu se datorează unei creșteri a dobânzilor ipotecare, ci mai degrabă majorării prețurilor locuințelor. Prețul mediu al unui apartament cu două camere în București a ajuns la 112.500 de euro, respectiv 2.250 de euro pe metrul pătrat, marcând o creștere de 25% față de ianuarie 2025.
Specialiștii din sector subliniază că scăderea dobânzilor ipotecare a compensat doar parțial majorarea prețurilor locuințelor. Dobânda medie ipotecară în primele trei luni ale acestui an a fost de 5,55%, în scădere de la 5,75% în aceeași perioadă a anului trecut. Estimările pentru a doua jumătate a acestui an indică o ușoară reducere a dobânzilor la 5,44%, ceea ce ar putea duce la o scădere ușoară a raportului rată-salariu la 52%.
În București, veniturile medii sunt cu aproximativ 40% mai mari comparativ cu media națională, ceea ce înseamnă că rata medie necesară pentru cumpărarea unui apartament cu două camere reprezintă o pondere de doar 40% din venitul mediu la nivel regional. Totuși, pentru cei care locuiesc în alte zone ale țării, accesibilitatea creditelor ipotecare rămâne o problemă semnificativă.
Ultima dată când raportul rată-salariu a atins o valoare similară cu cea actuală a fost la începutul anului 2020, înainte de pandemia Covid-19. Atunci, prețul mediu al unui apartament nou cu două camere în București era de 69.500 de euro, dobânda medie ipotecară era de 5,22%, iar salariul mediu la nivel național era de 668 de euro. Comparativ, salariul mediu actual este de 1.128 de euro, o creștere semnificativă care nu a fost suficientă pentru a compensa creșterea exponențială a prețurilor locuințelor.
Accesibilitatea contractării unui credit ipotecar este, în prezent, de peste patru ori mai bună comparativ cu începutul anului 2008, când rata medie a unui credit necesar pentru cumpărarea unei locuințe cu două camere era de aproximativ 2,3 ori mai mare decât salariul mediu net la nivel național. Criza financiară globală din 2008 a dus la condiții mult mai dure pentru accesul la creditele ipotecare.
Sectorul creditelor ipotecare a cunoscut o creștere semnificativă în 2025, cu credite ipotecare acordate în valoare de 10,9 miliarde de euro, reprezentând o creștere de 18,4% comparativ cu 2024, stabilind astfel un nou record pentru sector. Deși dobânzile scad și sistemul bancar demonstrează stabilitate, creșterea prețurilor locuințelor continuă să depășească creșterea veniturilor, iar visul de a cumpăra o locuință devine din ce în ce mai dificil de realizat pentru mulți români.
